# 亲人去世后，Fidelity 加密账户怎么办？继承人需要准备什么

URL: https://www.pingvaults.com/zh/blog/fidelity-crypto-account-after-death
Author: Micah Chan, founder of PingVaults
Published: 2026-11-12

> 如何向 Fidelity 报告去世、Fidelity 要求哪些文件、为什么 Fidelity Crypto 不能指定受益人，以及资产转出前继承人该问什么。

## 直接回答

Fidelity 允许家属在线报告去世，并表示开始时不需要死亡证明或账号。要转移非退休账户资产，Fidelity 要求填写其重新登记表，提供死亡证明、所在州要求时的州税豁免文件，以及授权证明，例如经认证的任命书，或在州法允许时使用小额遗产宣誓书。Fidelity 表示 Fidelity Crypto 账户不能指定受益人，也没有公布账户持有人去世后这些加密资产如何处理。Crypto IRA 沿用其关联券商 IRA 的受益人；Fidelity 表示转移可能需要数周。

## 要点（核对于 2026-11-12）

- 截至 2026 年 11 月，Fidelity 表示 Fidelity Crypto 账户不能指定受益人。
- Fidelity 表示，家属开始在线报告去世时不需要死亡证明或账号。
- Fidelity 表示不能凭小额遗产宣誓书开设遗产账户；开设遗产账户需要 EIN。
- Fidelity Crypto IRA 沿用关联券商 IRA 的受益人；除符合条件的配偶外，Fidelity 表示加密资产会被卖出变现。
- 截至 2026 年 11 月，Fidelity 表示继承资产的转移可能需要数周。

Fidelity 客户去世后，家属先向 Fidelity 报告，之后每个账户按 Fidelity 的继承资产流程重新登记或转移。券商账户可以转给身后转移（TOD）受益人。Fidelity Crypto 账户不行：Fidelity 表示不能为它指定受益人，所以继承人应做好走遗产流程的准备。Fidelity 没有公布普通 Fidelity Crypto 账户里的币是原样转出还是卖出，资产转出前请先问清楚。

## 如何向 Fidelity 报告去世

Fidelity 在 digital.fidelity.com 上有在线“报告去世”表格，入口在它为家属准备的去世后清单页面。Fidelity 表示：“开始时不需要死亡证明或账号。”提交报告后会建立案件，Fidelity 再告诉你每个账户需要什么。

关于 Fidelity Crypto 账户的问题，Fidelity 加密帮助页面列出的电话是 800-343-3548。请自己在 fidelity.com 上查找号码，不要拨打邮件、短信或搜索广告里的号码。

## Fidelity 要求的文件

截至 2026 年 11 月，Fidelity 继承非退休账户资产的说明列出以下文件：

| 文件 | 证明什么 | 说明 |
| --- | --- | --- |
| 非退休继承资产重新登记表 | 资产转到哪里 | Fidelity 自己的表格 |
| 死亡证明 | 持有人已去世 | 转移资产时需要，开始报告时不需要 |
| 州税豁免文件 | 州遗产税已处理 | 仅在持有人所在州要求时 |
| 经认证的任命书 | 遗嘱执行人或遗产管理人的权限 | 有法定代表人时提供；Fidelity 要求在任命后 90 天内寄送 |
| 小额遗产宣誓书 | 无需完整遗嘱认证即可领取小额遗产的权限 | 州法允许时，可连同死亡证明代替任命书 |
| 遗产 EIN | 遗产的税务身份 | 开设遗产账户时需要 |
| 签名担保 | 签名人身份属实 | 金额超过 10,000 美元或 100,000 美元时需要，视情况而定 |

Fidelity 表示它“不能凭小额遗产宣誓书开设遗产账户”。如果资产需要先进入遗产账户，执行人就需要法院出具的任命书。这份表格针对非退休账户。IRA（包括 Crypto IRA）走 Fidelity 的受益人流程。寄送原件前，先问 Fidelity 每个账户分别需要哪些文件。

## 受益人与加密资产的去向

- **券商账户。** Fidelity 的券商账户可以指定 TOD 受益人。它的 TOD 表格不适用于退休账户，路易斯安那州不可用，也没有提到加密资产。
- **Fidelity Crypto 账户。** Fidelity 表示：“你不能为 Fidelity Crypto® 账户指定受益人。”它没有说明持有人去世后这些币如何处理，也没说继承人拿到的是币还是现金。应预期由遗产的法定代表人处理，并向 Fidelity 确认。
- **Fidelity Crypto IRA。** Crypto IRA 沿用关联券商 IRA 上指定的受益人。Fidelity 表示，符合条件的配偶可能可以把加密资产转入自己的账户。对其他受益人，Fidelity 表示加密资产“会被卖出变现”，所得款项转入券商 IRA 再分配。Fidelity 的 Crypto IRA 在加利福尼亚州和俄勒冈州不提供。

更多平台对比，见[哪些加密应用可以指定受益人](https://www.pingvaults.com/zh/blog/crypto-account-beneficiary)。Fidelity 以外的加密资产怎么处理，见[人去世后加密资产会怎样](https://www.pingvaults.com/zh/blog/what-happens-to-crypto-when-someone-dies)。

## 需要多长时间

Fidelity 表示转移“可能需要数周”。它没有单独公布 Fidelity Crypto 的处理时长。等待法院任命或州税豁免文件，都可能让 Fidelity 更晚才能处理。

## 家属分步操作

1. **不要用逝者的密码登录。** 用逝者的账号登录不是申领，在账户里交易还可能给遗产处理带来麻烦。
2. **申请多份经认证的死亡证明。** Fidelity 开始时不需要，但转移资产时需要，其他机构也会要副本。
3. **取得授权证明。** 也就是遗嘱认证法院出具的任命书，或在州法允许时使用小额遗产宣誓书。Fidelity 不会只凭宣誓书开设遗产账户。
4. **通过在线表格向 Fidelity 报告去世**，并列出存在哪些账户：券商账户、Fidelity Crypto、IRA 或 Crypto IRA。
5. **做好记录**：每次通话、案件编号、寄出的文件和日期。
6. **为报税记录价值。** 在卖出任何资产前，向 Fidelity 索取每项资产在去世当日的价值。见[继承的加密货币要交税吗？](https://www.pingvaults.com/zh/blog/inherited-crypto-taxes-step-up-basis)

如果 Fidelity 只是其中一个账户，见[人去世后如何找到他的加密资产](https://www.pingvaults.com/zh/blog/how-to-find-crypto-after-someone-dies)和[如何申领逝者的交易所账户](https://www.pingvaults.com/zh/blog/claim-crypto-exchange-account-after-death)。Robinhood 对加密资产的处理不同，见[持有人去世后的 Robinhood 账户](https://www.pingvaults.com/zh/blog/robinhood-account-after-death)。对收费“追回”账户的人保持警惕，见[加密资产继承骗局警示](https://www.pingvaults.com/zh/blog/crypto-inheritance-scams-red-flags)。本文只是一般信息，不构成法律或税务建议。

## 如果你在 Fidelity 持有加密资产：让家人更省事

为券商账户指定 TOD 受益人，为所有 IRA 指定受益人，包括与 Crypto IRA 关联的券商 IRA。普通 Fidelity Crypto 账户不能指定受益人，所以由你的遗嘱决定它的去向；没有遗嘱时按州法处理。写下你有哪些 Fidelity 账户，以及遗产文件放在哪里。[数字资产清单](https://www.pingvaults.com/zh/blog/digital-asset-inventory-template)会有帮助，[加密账户受益人指南](https://www.pingvaults.com/zh/blog/crypto-account-beneficiary)对比了其他平台。PingVaults 可以加密保存这类说明，并在你长时间无活动后交给信任的联系人。

## 常见问题

### Fidelity Crypto 账户可以指定受益人吗？

不可以。截至 2026 年 11 月，Fidelity 表示 Fidelity Crypto 账户不能指定受益人。Crypto IRA 沿用其关联券商 IRA 的受益人。

### Fidelity 的 TOD 受益人能拿到加密资产吗？

从 Fidelity 公布的页面看，不能。券商 TOD 表格没有提到加密资产，Fidelity Crypto 账户也不能指定受益人。请向 Fidelity 确认加密资产如何处理。

### 向 Fidelity 报告去世需要死亡证明吗？

开始时不需要。Fidelity 表示在线报告开始时不需要死亡证明或账号，但转移资产前需要死亡证明。

### 在 Fidelity 可以用小额遗产宣誓书吗？

可以，前提是州法允许，并连同死亡证明一起提交。Fidelity 表示不能凭小额遗产宣誓书开设遗产账户。

### Fidelity 转移继承资产要多久？

Fidelity 表示转移可能需要数周。它没有单独公布加密资产的处理时长。

## 来源

- [Fidelity：报告去世](https://digital.fidelity.com/prgw/digital/journeys/loss/report-a-death)
- [Fidelity：亲人去世后的清单](https://fidelity.com/learning-center/life-events/checklist-after-death)
- [Fidelity Crypto：账户基础](https://www.fidelity.com/crypto/help/account-basics/fidelity-crypto)
- [Fidelity：继承非退休账户资产（说明）](https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/customer-service/inherited-non-retirement-introduction.pdf)
- [Fidelity：身后转移（TOD）受益人表格](https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/customer-service/beneficiaries-transfer-on-death.pdf)
- [Fidelity Crypto IRA：账户基础](https://www.fidelity.com/crypto/help/account-basics/fidelity-crypto-ira)
- [Fidelity：失去亲人后的处理](https://fidelity.com/planning/investment/content/lossof.shtml)

本文为一般信息，不构成法律、税务或投资建议。