遗嘱指引信是一封写给遗嘱执行人和家人的普通信件，一般两到五页：先联系谁、文件放在哪、有哪些账户、你希望怎么安排。美国俄亥俄州立大学和佛罗里达大学的推广服务都这样描述它：很有用，但没有法律约束力。
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| 部分 | 写什么 |
|---|---|
| 联系人 | 执行人、律师、会计师、理财顾问、雇主、亲近的朋友 |
| 文件位置 | 遗嘱、信托、保单、房产证、车辆登记、税表、出生和结婚证明 |
| 资金 | 银行、券商、退休账户、养老金、加密资产、债务和自动扣款 |
| 数字生活 | 手机、电脑、邮箱、云盘、密码管理器、社交账号 |
| 后事 | 土葬或火化、预付安排、仪式意愿 |
| 家人和宠物 | 被抚养人、宠物照顾，以及有时限的事项 |
| 个人寄语 | 可选，写给家人的话 |
指引信是什么，不是什么
指引信是信息，遗嘱是决定谁继承的法律文件，两者区别很大：
- 遗嘱要符合当地法律的形式要求（签名、见证人），要经过遗产认证，法院会执行。
- 指引信没有固定格式，不需要见证人，随时可以修改，法律上没人必须照做。
所以，重要的财产给谁，不能只写在指引信里，要写进遗嘱。美国采用《统一遗嘱认证法》（UPC）的部分州允许遗嘱引用一份单独签名的有形个人财产清单（比如首饰、家具），马萨诸塞州 § 2-513 就是一例。但那是另一份有专门规则的文件，所在地是否适用，请问律师。
另外两种同名文件
搜索“letter of instruction”时，会混进两种不相关的文件：
- **券商或银行的指令信：**签名后交给 Fidelity、Vanguard、Computershare 或银行，要求转移或重新登记资产。执行人在身后事中常会用到，但它是交易表单，不是规划文件。
- **受益人指令信：**部分银行和券商要求被指定的受益人在申领账户时签署的表格。它属于申领流程，不是你提前写的东西。
- **托运人指示函（SLI）：**出口货运单据，和遗产无关。
怎么写遗嘱指引信
- 从下面的模板开始，或者在空白页上写好七个小标题。
- 先填实务部分：联系人、文件位置、账户。个人寄语放到最后。
- 像隔着桌子给执行人讲解那样写，句子要短，不用法律术语。
- 写上日期并签名。签名不是必须的，但能表明这封信是你写的、哪一版是最新的。
- 给执行人一份副本，或明确告诉对方放在哪里。
要写哪些内容
1. 先联系谁
执行人和备选人、遗产律师、会计师、理财顾问、保险经纪、雇主人事部门，附电话和邮箱。再写上哪些人应该由家人亲口告知，而不是从社交媒体上得知。
2. 文件放在哪里
写清每份原件的位置：遗嘱和信托、授权书、医疗指示、人寿保单、房产证和车辆登记、近几年税表、出生和结婚证明、退伍文件，以及保险箱和钥匙的位置。
3. 账户、保单和债务
写机构名称和账户类型，不写完整账号和登录信息。例如：“某某银行活期账户，对账单在蓝色文件夹里。”包括：
- 银行和信用社账户；
- 券商账户和退休账户（401(k)、IRA、养老金），注明哪些已经指定了受益人；
- 人寿保险和年金；
- 加密资产交易所账户和钱包（这部分可以参考加密资产遗嘱指引书模板）；
- 房贷、贷款和信用卡；
- 自动扣款的账单，以及需要取消的订阅。
4. 数字生活
家人通常要先进得了你的手机或电脑，才能找到上面这些东西。写清设备解锁密码保存在哪里、是否使用密码管理器以及它的紧急访问怎么设置、是否设置了苹果“遗产联系人”或谷歌“闲置账号管理器”。指引信本身不要写密码。
5. 后事和器官捐献
土葬还是火化、是否有预付的殡葬服务或墓地以及凭证放在哪、希望怎样的仪式、宗教或习俗方面的要求。器官捐献意愿最好也在官方登记，因为指引信未必能及时被读到。
6. 被抚养人、宠物和房子
宠物交给谁、兽医是谁、吃药的时间表、哪位邻居有钥匙、房租或房产税什么时候到期。最初两周最容易出问题的，往往就是这些小事。
7. 个人物品和寄语
希望谁留下全家福或某件纪念品（再次提醒：没有约束力），以及想对家人说的话。较长的私人信件可以另外封好，让这封实务信保持简短好查。
免费模板
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遗嘱指引信
写信人：____ 日期：____（本版本取代所有旧版本）
本信是写给执行人和家人的说明，不是遗嘱，不含任何密码。
1. 先联系
执行人：____ 备选：____
律师：____ 会计师：____
理财顾问：____ 雇主人事：____
需要亲口告知的人：____
2. 文件位置
遗嘱 / 信托：____
授权书 / 医疗指示：____
保单：____
房产证、车辆登记、税表：____
保险箱及钥匙：____
3. 账户和保单（机构、类型、对账单位置）
银行：____
投资和退休账户：____
人寿保险 / 年金：____
加密资产：见单独的加密资产指引书，存放于 ____
债务和自动扣款：____
4. 设备和数字账户
手机 / 电脑解锁信息存放于：____
密码管理器及紧急访问：____
苹果 / 谷歌等遗产设置：____
5. 后事安排：____
6. 被抚养人、宠物、房屋：____
7. 个人物品和寄语（无法律约束力）：____
8. 更新记录：____
遗嘱指引信范例（虚构）
这份范例刻意写得很短，真实的指引信一般有两到五页。
**先联系：**我姐姐 Dana（执行人），电话 555-0142。她无法处理时找我的朋友 Luis。律师是 Patel & Moore 律所的 R. Patel。
**文件：**签好的遗嘱和人寿保单在走廊衣柜的防火箱里，钥匙在 Dana 那里。
**资金：**Lakeside 信用社的活期和储蓄账户。公司的 401(k)（受益人是 Dana）。一个 Coinbase 账户，说明在同一个箱子里的加密资产指引书中。
**自动扣款：**房贷、电费、手机费、两个视频会员。视频会员请取消。
**后事：**火化，小范围告别，已在 Hillside 预付，凭证在同一个箱子里。
**宠物：**Miso 交给 Luis，他已经同意。狗粮和兽医信息贴在冰箱上。
放在哪里
指引信要能被尽快读到才有用。常见做法：
- 和遗嘱放在一起，前提是执行人不需要法院文件就能拿到遗嘱；
- 给执行人一份密封副本；
- 保存一份加密副本，在你出事后发给指定的人。
不要只放在银行保险箱里，因为银行可能要求法院文件才能开箱。至少告诉一个人指引信在哪里。
保持更新
开户销户、搬家、更换执行人、换手机时都要更新。对大多数人来说，每年检查一次就够了。每一版都写上日期，旧版本销毁，避免家人照着过期的说明去做。
常见问题
遗嘱指引信是什么？
写给执行人和家人的非正式信件，列明先联系谁、文件在哪、有哪些账户和保单，以及后事和个人意愿。它帮家人尽快行动，但不是遗嘱，没有法律约束力。
指引信有法律效力吗？
没有。俄亥俄州立大学推广服务明确说它没有法律要求，也不具约束力。需要强制执行的内容，比如谁继承什么，要写进遗嘱。
指引信需要公证吗？
不需要。它是非正式文件，不需要公证或见证人。要求券商转移资产的指令信是另一回事，可能需要签名担保。
要不要写密码？
不要。指引信会被好几个人看到，也很容易被复印。写清密码在哪里能找到就行，比如设置了紧急访问的密码管理器，或由执行人保管的密封纸条。
它和遗嘱有什么不同？
遗嘱决定谁继承，要经过遗产认证。指引信讲实际操作：先找谁、东西在哪、你希望怎么办。大多数人两者都需要。
有官方的指引信表格吗？
没有。没有政府统一表格，任何格式都可以。上面的 Word 或纯文本模板涵盖了常见部分，可以按需增删。
可以写一封同时给继承人和受益人的指引信吗？
可以。一封写给执行人、继承人和受益人的信很常见。给个人的私信另外封装。
多久更新一次？
重要变化发生时就更新，另外每年简单检查一次。每一版都写日期。