Fidelity 客户去世后，家属先向 Fidelity 报告，之后每个账户按 Fidelity 的继承资产流程重新登记或转移。券商账户可以转给身后转移（TOD）受益人。Fidelity Crypto 账户不行：Fidelity 表示不能为它指定受益人，所以继承人应做好走遗产流程的准备。Fidelity 没有公布普通 Fidelity Crypto 账户里的币是原样转出还是卖出，资产转出前请先问清楚。
如何向 Fidelity 报告去世
Fidelity 在 digital.fidelity.com 上有在线“报告去世”表格，入口在它为家属准备的去世后清单页面。Fidelity 表示：“开始时不需要死亡证明或账号。”提交报告后会建立案件，Fidelity 再告诉你每个账户需要什么。
关于 Fidelity Crypto 账户的问题，Fidelity 加密帮助页面列出的电话是 800-343-3548。请自己在 fidelity.com 上查找号码，不要拨打邮件、短信或搜索广告里的号码。
Fidelity 要求的文件
截至 2026 年 11 月，Fidelity 继承非退休账户资产的说明列出以下文件：
| 文件 | 证明什么 | 说明 |
|---|---|---|
| 非退休继承资产重新登记表 | 资产转到哪里 | Fidelity 自己的表格 |
| 死亡证明 | 持有人已去世 | 转移资产时需要，开始报告时不需要 |
| 州税豁免文件 | 州遗产税已处理 | 仅在持有人所在州要求时 |
| 经认证的任命书 | 遗嘱执行人或遗产管理人的权限 | 有法定代表人时提供；Fidelity 要求在任命后 90 天内寄送 |
| 小额遗产宣誓书 | 无需完整遗嘱认证即可领取小额遗产的权限 | 州法允许时，可连同死亡证明代替任命书 |
| 遗产 EIN | 遗产的税务身份 | 开设遗产账户时需要 |
| 签名担保 | 签名人身份属实 | 金额超过 10,000 美元或 100,000 美元时需要，视情况而定 |
Fidelity 表示它“不能凭小额遗产宣誓书开设遗产账户”。如果资产需要先进入遗产账户，执行人就需要法院出具的任命书。这份表格针对非退休账户。IRA（包括 Crypto IRA）走 Fidelity 的受益人流程。寄送原件前，先问 Fidelity 每个账户分别需要哪些文件。
受益人与加密资产的去向
- 券商账户。 Fidelity 的券商账户可以指定 TOD 受益人。它的 TOD 表格不适用于退休账户，路易斯安那州不可用，也没有提到加密资产。
- Fidelity Crypto 账户。 Fidelity 表示：“你不能为 Fidelity Crypto® 账户指定受益人。”它没有说明持有人去世后这些币如何处理，也没说继承人拿到的是币还是现金。应预期由遗产的法定代表人处理，并向 Fidelity 确认。
- Fidelity Crypto IRA。 Crypto IRA 沿用关联券商 IRA 上指定的受益人。Fidelity 表示，符合条件的配偶可能可以把加密资产转入自己的账户。对其他受益人，Fidelity 表示加密资产“会被卖出变现”，所得款项转入券商 IRA 再分配。Fidelity 的 Crypto IRA 在加利福尼亚州和俄勒冈州不提供。
更多平台对比，见哪些加密应用可以指定受益人。Fidelity 以外的加密资产怎么处理，见人去世后加密资产会怎样。
需要多长时间
Fidelity 表示转移“可能需要数周”。它没有单独公布 Fidelity Crypto 的处理时长。等待法院任命或州税豁免文件，都可能让 Fidelity 更晚才能处理。
家属分步操作
- 不要用逝者的密码登录。 用逝者的账号登录不是申领，在账户里交易还可能给遗产处理带来麻烦。
- 申请多份经认证的死亡证明。 Fidelity 开始时不需要，但转移资产时需要，其他机构也会要副本。
- 取得授权证明。 也就是遗嘱认证法院出具的任命书，或在州法允许时使用小额遗产宣誓书。Fidelity 不会只凭宣誓书开设遗产账户。
- 通过在线表格向 Fidelity 报告去世，并列出存在哪些账户：券商账户、Fidelity Crypto、IRA 或 Crypto IRA。
- 做好记录：每次通话、案件编号、寄出的文件和日期。
- 为报税记录价值。 在卖出任何资产前，向 Fidelity 索取每项资产在去世当日的价值。见继承的加密货币要交税吗？
如果 Fidelity 只是其中一个账户，见人去世后如何找到他的加密资产和如何申领逝者的交易所账户。Robinhood 对加密资产的处理不同，见持有人去世后的 Robinhood 账户。对收费“追回”账户的人保持警惕，见加密资产继承骗局警示。本文只是一般信息，不构成法律或税务建议。
如果你在 Fidelity 持有加密资产：让家人更省事
为券商账户指定 TOD 受益人，为所有 IRA 指定受益人，包括与 Crypto IRA 关联的券商 IRA。普通 Fidelity Crypto 账户不能指定受益人，所以由你的遗嘱决定它的去向；没有遗嘱时按州法处理。写下你有哪些 Fidelity 账户，以及遗产文件放在哪里。数字资产清单会有帮助，加密账户受益人指南对比了其他平台。PingVaults 可以加密保存这类说明，并在你长时间无活动后交给信任的联系人。
常见问题
Fidelity Crypto 账户可以指定受益人吗？
不可以。截至 2026 年 11 月，Fidelity 表示 Fidelity Crypto 账户不能指定受益人。Crypto IRA 沿用其关联券商 IRA 的受益人。
Fidelity 的 TOD 受益人能拿到加密资产吗？
从 Fidelity 公布的页面看，不能。券商 TOD 表格没有提到加密资产，Fidelity Crypto 账户也不能指定受益人。请向 Fidelity 确认加密资产如何处理。
向 Fidelity 报告去世需要死亡证明吗？
开始时不需要。Fidelity 表示在线报告开始时不需要死亡证明或账号，但转移资产前需要死亡证明。
在 Fidelity 可以用小额遗产宣誓书吗？
可以，前提是州法允许，并连同死亡证明一起提交。Fidelity 表示不能凭小额遗产宣誓书开设遗产账户。
Fidelity 转移继承资产要多久？
Fidelity 表示转移可能需要数周。它没有单独公布加密资产的处理时长。