嘉信理财（Schwab）客户去世后，家属先通知 Schwab，之后每个账户要么转给指定受益人，要么走遗产流程。Schwab One 券商账户可以设置“指定受益人计划”（Designated Beneficiary Plan），也就是 Schwab 的身后转移（TOD）登记。Schwab Crypto 不行：Schwab 的加密货币常见问题表示目前不能添加受益人。Schwab 没有说明继承人拿到的是币还是现金，遗产代表人应在资产转出前问清楚。
如何向 Schwab 报告去世
Schwab 的“失去亲人”页面列出两种渠道：
- 在线：notification.schwab.com，需要逝者的姓名和社会安全号码。
- 电话：Schwab 遗产服务部 877-566-2284，周一至周五美东时间上午 8:30 至晚上 8 点。
Schwab 还为 Schwab Crypto 列出单独的电话 866-295-0914。如果逝者用过 Schwab Crypto，通知遗产服务部时要说明，以免这个账户被漏掉。请自己在 schwab.com 上查找这些号码，不要拨打邮件、短信或搜索广告里的号码。
Schwab 要求的文件
截至 2026 年 11 月，Schwab 的遗产文件清单列出：
| 文件 | 证明什么 | 说明 |
|---|---|---|
| 经认证的死亡证明 | 持有人已去世 | Schwab 要求认证副本 |
| 经认证的遗嘱执行人任命书或遗产管理书 | 遗嘱执行人或遗产管理人的权限 | 须为 12 个月内签发 |
| 遗产 TIN 或 EIN | 遗产的税务身份 | 遗产账户需要 |
| 州税豁免文件 | 州遗产税已处理 | 仅在州法要求时 |
这份清单没有提到小额遗产宣誓书。如果遗产金额小、法院还没有任命任何人，申请任命书之前先问遗产服务部接受什么文件。
受益人与加密资产的去向
- Schwab One 券商账户。 “指定受益人计划”是 Schwab One 账户的 TOD 登记，适用于个人账户、有生存者取得权的联名账户，以及有生存者取得权的夫妻共同财产账户。路易斯安那州不可用，计划表格也没有提到加密资产。
- Schwab Crypto。 Schwab 的常见问题表示目前不能添加受益人。Schwab Crypto 账户协议第 16.1 条规定，持有人去世时，Schwab 可以冻结账户、拒绝存入和提取，并保留资产直到确认继承人。Schwab 没有说明继承人拿到的是币本身还是其现金价值。
- 联名加密账户。 Schwab Crypto 提供联名账户。其中一位持有人去世后如何处理，我们查阅的页面没有说明。
Schwab Crypto 由 Charles Schwab Premier Bank, SSB 提供，而不是券商本身，在纽约州、路易斯安那州和美国属地不提供。其他平台见哪些加密应用可以指定受益人。Schwab 以外的加密资产见人去世后加密资产会怎样。
需要多长时间
Schwab 表示大约 5 个工作日内核验死亡证明，多数转移在几周内完成。它没有单独公布 Schwab Crypto 的时长。由于协议允许 Schwab 在确认继承人之前冻结加密资产，取得法院任命书可能是最慢的一步。
家属分步操作
- 不要用逝者的密码登录。 用逝者的账号登录不是申领，在账户里交易还可能给遗产处理带来麻烦。
- 申请多份经认证的死亡证明。 Schwab 要求认证副本，其他机构也会要。
- 向遗嘱认证法院申请任命书。 Schwab 要求 12 个月内签发的认证任命书，寄送前先看日期。如果想用小额遗产宣誓书，先问 Schwab。
- 在线或通过遗产服务部通知 Schwab，并列出所有账户：券商账户、IRA 和 Schwab Crypto。
- 做好记录：每次通话、案件编号、寄出的文件和日期。
- 为报税记录价值。 在卖出任何资产前，向 Schwab 索取每项资产在去世当日的价值。见继承的加密货币要交税吗？
如果 Schwab 只是其中一个账户，见人去世后如何找到他的加密资产和如何申领逝者的交易所账户。另一家同时提供加密资产的券商，可对比持有人去世后的 Robinhood 账户。不要付钱给声称能收费“追回”账户的人，见加密资产继承骗局警示。本文只是一般信息，不构成法律或税务建议。
如果你在 Schwab 持有加密资产：让家人更省事
为 Schwab One 账户设置指定受益人计划，并为所有 IRA 指定受益人。Schwab Crypto 目前不能指定受益人，所以由你的遗嘱决定它的去向，没有遗嘱时按州法处理，遗嘱执行人也需要法院任命书。写下你有哪些 Schwab 账户，以及遗产文件放在哪里。数字资产清单会有帮助，加密账户受益人指南对比了其他平台。PingVaults 可以加密保存这类说明，并在你长时间无活动后交给信任的联系人。
常见问题
Schwab Crypto 可以添加受益人吗？
目前不可以。截至 2026 年 11 月，Schwab 的加密货币常见问题表示不能为 Schwab Crypto 账户添加受益人。
什么是 Schwab 的指定受益人计划？
它是 Schwab One 券商账户的身后转移登记，适用于个人账户、有生存者取得权的联名账户和有生存者取得权的夫妻共同财产账户。路易斯安那州不可用，也没有提到加密资产。
如何通知 Schwab 有人去世？
在 notification.schwab.com 填写逝者的姓名和社会安全号码，或致电 Schwab 遗产服务部 877-566-2284，周一至周五美东时间上午 8:30 至晚上 8 点。
继承人能从逝者的 Schwab Crypto 账户提币吗？
在 Schwab 确认继承人之前不能。它的加密协议规定，持有人去世后 Schwab 可以冻结账户、拒绝存入和提取。继承人拿到的是币还是现金，没有说明。
去世后 Schwab 处理要多久？
Schwab 表示大约 5 个工作日内核验死亡证明，多数转移在几周内完成。它没有单独公布加密资产的时长。